Zo bereken je je vermogen
Je vermogen is wat je bezit min wat je schuldig bent. Stap voor stap: wat je optelt, hoe je je huis en schulden waardeert en wat de uitkomst je vertelt.
Bijgewerkt
De formule
Je vermogen is alles wat je bezit min alles wat je schuldig bent. Als je vandaag alles zou verkopen en al je schulden zou aflossen, is wat er overblijft je vermogen. Het kan positief zijn, maar ook negatief.
Een voorbeeld van één huishouden:
| Bezit | Waarde |
|---|---|
| Betaal- en spaarrekening | € 18.000 |
| Beleggingen | € 25.000 |
| Huis | € 420.000 |
| Auto | € 9.000 |
| Totaal | € 472.000 |
| Schulden | Openstaand |
|---|---|
| Hypotheek | € 330.000 |
| Studieschuld | € 24.000 |
| Creditcard | € 800 |
| Totaal | € 354.800 |
Het vermogen van dit huishouden is € 472.000 − € 354.800 = € 117.200.
Stap 1: zet op een rij wat je bezit
Loop je rekeningen en bezittingen langs en noteer wat alles vandaag waard is.
- Bankrekeningen. Het huidige saldo van je betaal- en spaarrekeningen.
- Beleggingen. Je beleggingsrekening, fondsen en eventueel een lijfrente- of pensioenbeleggingsrekening, tegen de huidige waarde. Die zie je in de app van je bank of broker.
- Je huis en ander vastgoed. Wat het nu zou opbrengen, niet wat je ervoor betaalde. Recente verkoopprijzen van vergelijkbare huizen in de buurt zijn de beste maatstaf. De WOZ-waarde is een voorzichtig alternatief, al loopt die vaak achter op de markt.
- Voertuigen. Wat je voor je auto zou krijgen als je hem verkoopt.
- Crypto, contant geld en alles wat je echt zou verkopen, zoals een verzameling, of geld dat iemand jou nog schuldig is.
Laat dingen weg die je nooit zou verkopen of die weinig opbrengen, zoals meubels, kleding en je telefoon. In wat telt mee in je vermogen? lees je hoe je omgaat met lastige gevallen, zoals je pensioen.
Stap 2: zet op een rij wat je schuldig bent
- Hypotheek. Het bedrag dat nog openstaat. Dat staat op je jaaroverzicht of in de app van je hypotheekverstrekker.
- Studieschuld. Je actuele schuld bij DUO, te vinden in Mijn DUO.
- Leningen. Een persoonlijke lening, autolening of doorlopend krediet, tegen het openstaande bedrag.
- Creditcard en achteraf betalen. Wat je zou moeten betalen als je vandaag alles aflost.
- De rest: een belastingaanslag die nog betaald moet worden, of geld dat je van familie hebt geleend.
Stap 3: trek het ene van het andere af
Tel beide lijsten op en trek je schulden af van je bezit. Meer is het niet. De vermogenscalculator rekent het voor je uit, met één regel per soort.
Wat zegt de uitkomst?
Eén getal is een momentopname: het laat zien waar je nu staat, niet of je de goede kant op gaat. Ben je net afgestudeerd of heb je net een huis gekocht, dan is je vermogen misschien negatief. Dat is heel gewoon. Eerst komen de leningen, het sparen komt later.
Het getal wordt pas echt nuttig als je het vaker bekijkt. Is het over drie maanden gestegen of gedaald, en waardoor? In hoe vaak houd je je vermogen bij? lees je hoe je dat simpel houdt, en gemiddeld vermogen per leeftijd laat zien hoe andere huishoudens ervoor staan.
Veelgemaakte fouten
- De aankoopprijs gebruiken. Je huis, auto en beleggingen zijn waard wat ze nu opbrengen.
- Kleine schulden vergeten. Een creditcardsaldo of een betalingsregeling zie je makkelijk over het hoofd.
- Je huis dubbel tellen, of juist niet. Zet je huis voor de volle waarde bij je bezit en de hypotheek bij je schulden. Tel de overwaarde er niet nog eens bij op: die volgt vanzelf uit het aftrekken.
- Inkomen en vermogen door elkaar halen. Een hoog salaris betekent niet automatisch een hoog vermogen. Vermogen is wat je hebt opgebouwd, niet wat je verdient.
- Het verwarren met box 3. De Belastingdienst rekent anders: je eigen huis en hypotheek vallen bijvoorbeeld in box 1. Het bedrag in je aangifte is dus niet je vermogen zoals je het hier berekent.